لم يعد الثراء والذكاء المالي حكراً على فئة محدودة من البشركما كان الأمر بالأمس، فها نحن نسمع كل يوم عن شخص بدأ من الصفر ثم أصبح خلال سنوات وربما شهور ضمن أثرياء العالم، ولكن ما هي الوصفة السحرية التي يتبعها هؤلاء الأشخاص ليصلوا إلى ما وصلوا إليه أم هل هناك تعويذة سحرية يتلونها ليصحبوا من الأثرياء؟
لا توجد أي تعويذة أو وصفة سحرية بالطبع فزمن الأساطير قد ولى، ولكن السر يكمن في ذكائهم المالي الذي لم يكن بالمناسبة هبة أو فطرة رافقتهم منذ الولادة، بل كان نتاج معرفة، تخطيط، وجهد بذلوه ليصلوا إلى هدفهم وقد ساعدهم هذا الذكاء المالي على معرفة أقصر طرق النجاح ليتبعوها ويصلوا إلى أهدافهم ضمن مدة ليست بطويلة.
لقد أصبح امتلاك مهارة الذكاء المالي أمرا ضروريا للغاية في وقتنا الحالي، وذلك بسبب التقلب الكبير والتغير المستمر في الاقتصاد العالمي تأثراً بالعديد من العوامل والأحداث فأصبح الحفاظ على الاستقرار المالي هذه الأيام أمرا يزداد صعوبة يوما بعد يوم.
والآن لنتعرف سويا كيف يمكنك تنمية ذكائك المالي، فربما تصل يوماً ما إلى هدفك وتحقق ما تصبو إليه إن أتقنت قواعد اللعبة وتعلمت خطوات النجاح.
تعريف الذكاء المالي
الذكاء المالي هو حالة ذهنية يمكنك من خلالها التصرف بطريقة ما والقيام بأشياء معينة تجذب الثروة والوفرة إلى حياتك، بمعنى آخر إن كونك ذكي مالياً يتعلق بمعرفة نفسك ونقاط قوتك وضعفك وبناء عليه تقوم ببناء عادات تساعدك على التعامل مع أموالك بحكمة، عادات ذكية تقوم بإتباعها أثناء تعاملك مع المال (كسب، إنفاق، إدخار واستثمار) للحصول على أفضل النتائج.
يجب أن نفهم آلية عمل المال وكيفية التعامل معه بذكاء، فالمال لن يتضاعف من تلقاء نفسه وإنما نحن من يتخذ القرارات التي تحدد ما سيحدث لأموالنا، ومن خلال الذكاء المالي سنتمكن من اتخاذ أفضل القرارات لإدارة الأموال بشكل يحقق لنا أهدافنا ورغباتنا، ينمي أموالنا، ويساعدنا في الحصول على حياة مالية مستقرة ومزدهرة.
إذن، الذكاء المالي هو مفتاح دخول عالم الثراء لأن الثروة هي نتاج قدرة الإنسان على التفكير والتصرف بذكاء مع الأموال.
كيف تنمي ذكاءك المالي؟
يختلف معيار القرارات المالية الصحيحة من شخص لآخر وفقا لإمكانياته، ظروفه، وأهدافه، مع ذلك فهناك قواعد عامة يمكن إتباعها مع بعض التغييرات البسيطة من حالة لأخرى وفقا للفروق الفردية، هذه القواعد هي:
1. اقرأ.. اقرأ.. اقرأ
إن السر وراء إتقان أي شيئ والبراعة فيه هو تعلمه جيدا ومعرفة كل ما يتعلق به، الأمر ينطبق أيضا على ذكاءك المالي وحسن إدارتك للأموال، يغفل الكثير عن الأهمية الكبيرة للقراءة في صقل الشخصية، تنمية العقل، توسيع المدارك، وتعلم كل ما نجهله.
فمن خلال القراءة يمكننا التعرف على تجارب غيرنا من الناجحين والأثرياء، ويمكننا معرفة أقصر طرق النجاح، يمكننا كذلك التعرف على أهم العادات التي يجب أن نتبعها، الصفات التي يجب أن نمتلكها لننجح ونصبح من الأثرياء، بالإضافة إلى ذلك سنتعرف على أهم موارد كسب المال، أفضل أساليب الإنفاق، أكفأ طرق الإدخار، وأذكى خطط الاستثمار باختصار عبر القراءة والإطلاع يمكننا معرفة قواعد لعبة المال وكيفية إتقانها.
يوجد الكثير والكثير من الكتب التي يمكن من خلالها التعرف على أسرار الثراء وطرق إدارة المال بنجاح، منها على سبيل المثال لا الحصر:
- كتاب الأب الغني والأب الفقير Rich Dad Poor Dad للكاتب الرائع روبرت كيوساكي Robert T. Kiyosaki يمكنك من خلال قراءة هذا الكتاب معرفة كيف يفكر الأثرياء وكيف يتعاملون مع الأموال بالإضافة إلى أسرار تكوين الثروة.
- كتاب التدفق النقدي Cash Flow للكاتب كيوساكي أيضاً.
وهو الكتاب الذي سيقسم لك الدخل إلى 4 أنواع أساسية وبناء عليه سيقسم أنواع الأشخاص في الحياة وفقا لنوع دخلهم إلى 4 أقسام أيضا مع ذكر خصائص كل فئة من هؤلاء الأشخاص وطريقة تفكيرهم لتقرر بعد قراءة هذا الكتاب في أي فئة تريد أن تكون وتتصرف وفقا لذلك.
- كتاب قواعد الثراء The Rule of Wealth للكاتب ريتشارد تيمبلر Richard Templar.
- كتاب فكر وازدد ثراء Think and Grow Rich للكاتب نابليون هيل Napoleon Hill، وغيرهم الكثير.
يمكنك كذلك تعلم دروس المال عبر وسائل التواصل الاجتماعي، فيديوهات، بودكاست، دورات تدريبية، ورش عمل، وأيضا عبر متابعة خبراء المال والناجحين للاستفادة من خبراتهم ونصائحهم.
2. رافق الإيجابيين
شخصية الإنسان، أفكاره وتصرفاته هي انعكاس للبيئة المحيطة به فقل لي من ترافق أقل لك من أنت، من هذا المنطلق إذا أردت أن تكون ناجحاً، إيجابياً وذكي مالياً يجب أن تحط نفسك بأشخاص إيجابيين، ناجحين، أذكياء مالياً و حتى أثرياء أن استطعت.
مرافقة الأثرياء ستتيح لك أن تكن مثلهم لأنهم سينقلون إليك خبراتهم وتجاربهم وسيتشاركون معك أفكارهم واقتراحاتهم، مما سيجعلك بعد مدة قصيرة تفكر كما يفكرون وتتصرف كما يتصرفون وإن كنت ترافق أربعة أثرياء ستصبح خامسهم لا محالة.
3. أنفق أموالك بحكمة
بعد الإطلاع على آراء الخبراء ونصائحهم في هذا الموضوع، وجدنا أن أفضل طريقة لإنفاق المال هي أن تقسم أموالك إلى ثلاثة أقسام رئيسية:
- نفقات الحياة الأساسية: كالطعام، الشراب، الملبس، المسكن وغيرهم من أساسيات الحياة التي لا غني عنها.
- الالتزامات: وفي هذا البند يمكنك أن تدرج الديون، مصاريف الدراسة، مساعدة الأهل، صندوق الطوارئ وأي التزامات أخرى خارج جزئية نفقات الحياة الأساسية.
- الاستثمار: في هذا البند يجب أن تحدد مبلغ من مدخولك وتدخره لبناء رأس المال الذي ستستثمره بمجرد أن تجد فرصة استثمارية مناسبة ومجزية، ويجب ألا تقترب من أموال الاستثمار مهما كلف الأمر ومهما ضاقت بك ظروف الحياة لأن أموال الاستثمار هذه هي نواة ثروتك المستقبلية.
يمكنك تقسيم الأموال من مواردك المالية المختلفة على هذه الأقسام الثلاثة بعدة طرق تختلف وفقا لظروفك المعيشية، أفضل هذه النسب هي أن تقوم بتقسيم مدخولك على الأقسام الثلاثة بالتساوي ولأننا ندرك مدى صعوبة الأمر خصوصا في بداية الأمر بعد أن كنت تنفق دون الالتزام بأي خطط يمكنك على الأقل أن تدخر كأدنى حد 10% من مدخولك في بند الاستثمار على أن تقسم ما تبقى من دخلك على جزئيتي النفقات والالتزامات إلى أن تقلص التزاماتك قدر الإمكان ثم يمكنك زيادة نسبة الادخار للاستثمار.
4. اجتهد وآمن بنفسك
طور من نفسك، مهارات، عاداتك الجيدة، وسع معرفتك ومعارفك، أنشأ شبكة من العلاقات الناجحة واحرص على ما يطور حياتك بشكل إيجابي في عملك، علاقاتك ومع عائلتك، سيعود الأمر عليك بفائدة عظيمة بين المشاعر الإيجابية التي ستجتاحك مما يعني سعادة، إنتاجية ونجاح أكبر، بالإضافة إلى الفرص التي ستظهر لك من العدم لتساعدك على مزيد من التقدم في حياتك الشخصية والمهنية.
5. تثقف استثمارياً
لا تمل من البحث عن خيارات الاستثمار المثلى الأعلى ربحا منها والأقل مخاطرة، لا تدخر أي مجهود في البحث، القراءة حول الموضوع، سؤال المختصين أو من لديهم خبرة مسبقة وتجارب ناجحة، كلما زادت معلوماتك عن الأمر كلما زادت معرفتك وحسن تقديرك للأمور وبمرور الوقت سيتطور فهمك لكيفية عمل الأشياء، وعليه ستتخذ القرار الأكثر حكمة عندما يحين وقت استثمار ما تدخره مع ضرورة وضع خطط زمينة تتضمن أهداف قصيرة وطويلة الأجل لتحقيقها.
6. احذر من تضخم أسلوب الحياة
أحد أبرز العيوب التي تظهر لدى الأشخاص عند تحقق أهدافهم المالية وزيادة مدخولهم هو تضخم أسلوب الحياة، ويعني زيادة نفقاتهم بشكل يتناسب مع زيادة مدخولهم، مما يحملهم أعباء زائدة تبتلع هذه الزيادة من مواردهم وهذا ما يفقدهم لذة الشعور بالحرية المالية والاستقرار المالي بسبب الإنفاق العشوائي واللا واعي، لذا يجب عليك أن تحذر من هذه الظاهرة وتحرص على الإنفاق بوعي وحكمة مهما بلغت الزيادة في دخلك، بالطبع يمكنك أن تتمتع بحياة مرفهة وتحقق رغباتك ولكن ضمن حدود معينة.
في النهاية، لن تنتهي رحلتك مع الذكاء المالي إذا حققت أهدافك المالية التي تطمح إليها لأنك إذا فكرت بهذه الطريقة فيؤسفني إعلامك بأنك ستعود إلى وضعك القديم ضمن متوسطي أو حتى محدودي الدخل، لأن الأمر يتخطى ذلك بكثير فالذكاء المالي ما بين حسن الإنفاق، مواصلة الإدخار وتنمية الاستثمار هو أسلوب حياة وهو ضمانة بقاءك في عالم الأثرياء أو على الأقل من ينعمون بالراحة والحرية المالية، وطموح الأذكياء لا حدود له ورغبتهم كذلك في النجاح، تحقيق أهدافهم ومضاعفة ثرواتهم لا تنتهي.
تمتع بتجربة تداول مميزة وفريدة مع IMMFX