كيف يمكن تحقيق الاستقلال المالي؟ إليك الحل

يتساءل الكثير من الأشخاص عن كيفية الوصول لحالة الاستقلال المالي؛ خاصة في ظل ارتفاع مستويات الديون وزيادة الأسعار وحالة التضخم العالمي الحاد الذي ضرب العالم عقب تفشي وباء كوفيد-19, واندلاع الحرب الروسية على أوكرانيا وما تبعها من أزمات اقتصادية، وهو الأمر الذي دفعهم إلى إعادة التفكير في خططهم طويلة الأجل، فبدلاً من التقاعد باتوا يتطلعون إلى تحقيق الاستقلال المالي في الأربعينيات أو حتى الثلاثينيات من العمر، قد يبدو الأمر وكأنه مستحيل، إلا أنه بات حقيقةً نافذة فعلها العديد من الأشخاص، ولكن كيف يمكن تحقيق ذلك؟!

ما هو الاستقلال المالي؟

يقصد بذلك وجود دخل اضافي كافٍ لدفع جميع نفقات المعيشة, لا يرغب معظم الأشخاص الذين يبحثون عن نمط الحياة هذا في الاعتماد على التوظيف أو على الآخرين، لذلك، يعد هذا الدخل ضروريًا لتمويل نمط حياتهم، لذا فإن توليد هذا الدخل يعد أولوية.

علاوة على ذلك بات الاستقلال المالي وسيلة للتقاعد المبكر، فقد تغير المعنى على مر السنين وأصبح من الممكن أن يعني أشياء مختلفة، حيث تبع ذلك تعدد فروعه والتي قد تكون مناسبة للأشخاص في أي عمر، ومنها:

الاستقلال المالي فترة الطفولة

يمكنك أن يكون المعنى الأصلي للاستقلال المالي يشير إلى الأطفال الذين انتقلوا من منزل العائلة، الفكرة هي أنه يمكنك الآن كسب ما يكفي من المال للحصول على مكانك الخاص ودفع جميع فواتيرك دون الاعتماد على دعم الأسرة أو الأصدقاء.

كسر دورة الدفع

حتى إذا كنت تعيش بمفردك، فقد لا تشعر بالاستقلالية المالية إذا كنت تعيش من راتبك إلى الدفع مباشرة؛ من المسلم به أن كسر هذه الحلقة ليس بالأمر السهل دائمًا حيث لا يوجد سوى الكثير من النفقات التي يمكنك خفضها, قد تضطر إلى التفكير في بدء عمل جانبي أو وظيفة بدوام جزئي لزيادة دخلك.

التقاعد المبكر

بات “الاستقلال المالي، التقاعد مبكرًا” هدفًا رئيسيًا لبعض الأشخاص لأنه سيسمح لهم بالتخلي عن وظائفهم والعيش من أصولهم المدرة للدخل، حيث أن الوصول إلى هذه النقطة ليس بالأمر السهل, عادة ما يتطلب منك سداد الديون وخفض النفقات والادخار والاستثمار بقوة في أسرع وقت ممكن؛ وقد يتطلب ذلك الانتقال إلى منطقة ذات تكلفة معيشية أقل للمساعدة في تقليل نفقاتك.

الاستقلال المالي Barista FIRE

جزء من حركة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر – طريقة بديلة لتحقيق الاستقلال المالي؛ حيث يصل الأشخاص إلى سن التقاعد ثم يحافظون على وظيفة منخفضة التوتر أو بدوام جزئي للحصول على دخل متبقي أو لدفع تكاليف التأمين الصحي.

وهي تقاعد مبكر بأموال كافية في استثمارات يمكن أن تغطي المكاسب السنوية النفقات الشهرية، ويمكن بعد ذلك التبديل إلى وظيفة بدوام جزئي أو عمل جانبي لتوفير التأمين الصحي أو تعويض عادات الإنفاق الخاصة بك.

النقطة الأساسية هي أنك لن تحتاج بعد الآن إلى العمل أكثر من 40 ساعة في الأسبوع في مكتب الشركة للحفاظ على نمط حياتك.

الاستقلال المالي Coast FIRE

يشبه إلى حد كبير Barista FIRE، لكن الفكرة هي أنه إذا استثمرت مبكرًا، فإن قوة الفائدة المركبة ستساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية، نظرًا لأن استثماراتك ستهتم بأية أهداف طويلة الأجل، أنت تحتاج فقط إلى كسب ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الحالية, فبينما تقوم استثماراتك بعملها أنت تتجه بشكل أساسي في تطوير هذا النوع من الاستقلال المال، مما يسمح لك بالعمل أقل أو القيام بعمل أكثر فائدة ولكن بدفع استقلالي أقل.

كلما حققت هذا النوع مبكرًا، كلما تمكنت من إزالة مساهمات التقاعد من ميزانيتك الشهرية مبكرًا، الأمر الذي سيقلل من نفقاتك دون الحاجة إلى تعديل نمط حياتك؛ فقد ترغب في جلب تدفقات إيرادات تكميلية مثل صخب جانبي أو دخل إيجار لتسريع أهداف Coast FIRE الخاصة بك.

خطوات تحقيق الاستقلال المالي

اكتشاف كيفية الاستقلال المالي دائمًا هو الجزء الأصعب في تحقيق أهدافك؛ يحالف الحظ بعض الأشخاص في الوصول إلى رواتب عالية ودون ديون، لذلك يصبح الوصول إلى الاستقلال المالي أسهل قليلاً, بغض النظر عن مستوى الدخل، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتنمية صافي ثروتك ودعم رحلتك نحو الاستقلال المالي.

قلل من النفقات

إذا كنت جادًا بشأن الاستقلال المالي، فكر في الأمر بهذه الطريقة: كل دولار تدخره يجعلك أقرب إلى التقاعد؛ بدلاً من ذلك، فإن كل دولار تنفقه يجعلك بعيدًا عن التقاعد المبكر.

إذا كان هدفك الاستقلال المالي، فأنت بحاجة إلى خفض كل حساب ممكن والميزانية وفقًا لذلك؛ فواتيرك الشهرية طريقة جيدة للبدء, ألقِ نظرة على هاتفك الخلوي وخطط الإنترنت لمعرفة ما إذا كان يمكنك إعادة الوصول إلى سعر أقل، كذلك خفض إهدار الطعام والتكاليف، خاصة إذا كنت تبحث عن طرق لتوفير المال على البقالة، يمكنك أيضًا التفكير في تقليل ميزانية الترفيه بشكل كبير والتركيز على الأشياء المجانية التي يمكنك القيام بها بدلاً من ذلك.

ابدأ الاستثمار

بالنسبة لأي نوع من خطط الاستقلال المالي، ستحتاج إلى التعرف على أساسيات الاستثمار حتى تتمكن من البدء في جني الدخل من استثماراتك، نظرًا لأنك قمت بالفعل بخفض نفقاتك، فيجب أن تأخذ هذه الأموال وتستثمرها في منتجات يمكن أن تدر دخلاً.

عادةً ما يستثمر الأشخاص بعقلية أنهم سيتقاعدون مراحل متأخرة من العمر؛ إذا كان هدفك هو التقاعد مبكرًا، فأنت بحاجة إلى معرفة المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد والتأكد من أن استثماراتك ستستمر لفترة أطول بمجرد أن تبدأ في السحب منها، قد يتطلب ذلك زيادة التدفق النقدي وتوفير المزيد أو الاستمرار في الاستثمار حتى بعد التقاعد.

تشمل الاستثمارات شراء شيء تعتقد أنه سيزداد في القيمة، أو ينتج عائدًا إيجابيًا بمرور الوقت وتشمل الأمثلة، على سبيل المثال، الأسهم والسندات وشهادات الإيداع (CD) والصناديق المشتركة.

قد تساعد الاستثمارات في نمو أموالك أكثر من حسابات التوفير العادية، ولكن لا يوجد ضمان< يمكن أن يساعد التنويع (أي توزيع أموالك على العديد من أنواع الاستثمارات) في زيادة احتمالية تحقيق عوائد إيجابية وتقليل تأثير كل من الأداء الضعيف والتضخم.

اترك بيضتك في العش

يتضمن الاستقلال المالي الاستمتاع ببعض أموالك التي كسبتها بشق الأنفس اليوم مع تخصيص جزء من الأرباح لسعادتك المستقبلية؛ بمجرد إنشاء بيضة العش، قاوم كل إغراءات الاقتراض منها, لا تؤجل أو تمنع الخطط المستقبلية مثل شراء منزل أو التقاعد.

قم بمراجعة وتعديل الخطط بشكل دوري

عندما يتغير الدخل أو النفقات، اضبط ميزانيتك وخطط تخفيض الديون وفقًا لذلك، استخدم زيادات الرواتب والمكافآت واسترداد الضرائب للمساعدة في سداد الديون بشكل أسرع، وقم بتحليل عادات الإنفاق الخاصة بك بعناية وحدد مبالغ سداد واقعية وأطر زمنية لسداد ديونك.

الخلاصة

يمكن أن تساعدك هذه العادات على الإنفاق بحكمة والادخار لغرض ما، اجعل الاستقلال المالي أولوية مستمرة ستشعر بها حقيقةً ولكن عليك التخطيط لذلك جيداً.

تمتع بتجربة تداول مميزة وفريدة مع IMMFX