ما هي الحرية المالية؟ يقصد بذلك المصطلح وجود ما يكفي من المدخرات والاستثمارات والنقد في متناول اليد لتوفير نمط الحياة الذي يريده الفرد لنفسه وعائلته، بالتأكيد هو هدف مهم للكثيرين، وهذا يعني أيضًا مشروع مالي يسمح بالتقاعد أو متابعة أي مهنة، دون أن تدفع الحاجة إلى كسب مبلغ معين كل عام.
الكثير من الناس يفتقرون إلى الحرية المالية، حتى بدون حدوث حالات طوارئ مالية عرضية، فإن تصاعد الديون بسبب الإنفاق الزائد يمثل عبئًا ثابتًا يمنع من تحقيق الأهداف, عندما تتسبب أزمة كبرى – مثل إعصار أو زلزال أو جائحة – في تعطيل جميع الخطط الموضوعة تمامًا، حيث تظهر الثغرات والأزمات المتلاحقة.
ما هي الحرية المالية؟
يعرف الجميع الحرية المالية من حيث أهدافهم الخاصة, بالنسبة لمعظم الناس، هذا يعني أن يكون لديهم وسادة مالية (مدخرات واستثمارات ونقود) لتحمل نمط حياة معين – بالإضافة إلى مشروع مالي مرتبط بحرية ممارسة أي مهنة دون الحاجة إلى كسب راتب معين.
خطوات الوصول للحرية المالية
-
أسس الحرية المالية
ضع أهدافك ودوافعك وامتلك عقلية إيجابية تمكنك من تحقيق الحرية المالية، واحصل على تدفق نقدي تلقائي ونظام حساب بنكي يتضمن ميزانية لتحديد نفقاتك التقديرية والمصروفات غير التقديرية وخطط الادخار، بالإضافة إلى ذلك كن سعيدًا في عملك وحياتك الشخصية، حيث يمكن أن يساعدك ذلك على البقاء متحمسًا للالتزام بالخطة وتقليل الإنفاق العاطفي المتهور.
-
شبكة أمان مالي
نظرًا لأنه من غير المرجح أن تكون رحلتك نحو الحرية المالية سلسة دائمًا، لذلك أنشئ شبكة أمان لحمايتك أنت وعائلتك في حالة المرض والعجز أو الوفاة المبكرة، أيضاً خصص جزء من مدخراتك النقدية في صندوق طوارئ بما يقرب من 3 أشهر من النفقات (حسب وضعك المالي مثل ما إذا كان لديك قرض عقاري).
نصيحة: تشمل التأمينات الشخصية حماية الدخل والتأمين على الحياة والعجز الكلي والدائم والتأمين ضد الصدمات الذي يأخذ في الاعتبار المشكلات الصحية، والقدرة على تحمل تكاليف التدفقات النقدية.
-
سداد الديون
اعمل على سداد الديون الاستهلاكية مثل بطاقات الائتمان عالية الفائدة غير القابلة للخصم الضريبي وقروض السيارات، هناك استراتيجيات مختلفة للمساعدة في سداد هذا الدين في وقت أقرب.
-
استثمر من أجل الدخل السلبي
يقصد به, الدخل المنتظم الذي يحصل عليه الفرد من مشروع دون حاجة إلى مشاركة مادية من جانبه أو وجوده الفعلي، ويمكن أن يتم الاستثمار في إطار التقاعد أو خارج التقاعد، وتشتمل فئات الأصول الاستثمارية بشكل عام على النقد والفوائد الثابتة والأسهم والممتلكات مع إمكانات نمو وإيرادات متفاوتة، عند وضع إستراتيجيتك الاستثمارية، هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها وهي مخاطر الاستثمار، والسيولة، والإطار الزمني للاستثمار، والتنويع، وقواعد الحفظ، والضرائب.
-
التعامل مع ثروتك
تعامل مع ثروتك بشكل متواضع، دون المبالغة في الإنفاق أو السخاء بأموالك، مراجعة ومراقبة وإضافة محفظتك الاستثمارية عند الحاجة، تأكد من أن استراتيجيتك المالية تظل محدثة حيث تتغير حياتك وأهدافك بمرور الوقت.
-
احصل على مستشار مالي
بمجرد وصولك إلى نقطة جمعت فيها قدرًا مناسبًا من الثروة – سواء الأصول السائلة (النقدية أو أي شيء يمكن تحويله بسهولة إلى نقد) أو الأصول الثابتة (الممتلكات أو أي شيء لا يمكن تحويله بسهولة إلى نقد) – احصل على مستشار مالي ليساعدك على البقاء في الطريق الصحيح.
ما هي قاعدة الميزانية 50/30/20؟
قاعدة الميزانية المالية 50/30/20 التي عممتها السناتور “إليزابيث وارن” هي مبدأ توجيهي لتحقيق الاستقرار المالي من خلال تقسيم الدخل بعد الضرائب إلى 3 فئات من الإنفاق: 50٪ للاحتياجات ، و 30٪ للرغبات، و 20٪ للادخار والادخار، سداد الديون.