تعد التحويلات المالية الالكترونية (EFT) طريقة سريعة وملائمة لإرسال الأموال واستلامها، وعادةً ما يتم استخدام ذلك بشكل شائع دون أي مشاكل، ولكن مثل أي إجراء ينطوي على أموال، يمكن أن يكون هدفًا لمجرمي الإنترنت؛ خاصة في ظل الإبلاغ عن حالات فقد لآلاف الدولارات من قبل العديد من الأشخاص بفعل عمليات الاحتيال.
خلال المقال التالي، نلقي نظرة على كيفية عمل التحويلات الإلكترونية، وكيفية حماية الحسابات المصرفية من سرقة الهوية، وكيف تحقق البنوك في المعاملات الاحتيالية، وما يمكن القيام به للحفاظ على أمان المعاملات الإلكترونية.
ما هي التحويلات المالية الالكترونية؟
هي عملية تحويل إلكتروني للأموال يتم عن طريق محطة إلكترونية أو هاتف أو حاسوب (بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) أو شريط مغناطيسي لغرض إصدار أوامر أو إعطاء تعليمات أو تفويض مؤسسة مالية للخصم من حساب المستهلك أو اعتماده.
تحويل الأموال عبر الإنترنت هو المعادل الحديث للتحويلات البنكية، بحيث يمكن إرسال الأموال إلى شخص ما على الفور عن طريق تحويل الأموال (أو البيانات التي تمثل تلك الأموال) منك إلى شخص آخر.
تتكون المعاملة التقليدية بشكل أساسي من توصيل تفاصيل الاتصال، مثل رقم الهاتف المحمول أو عنوان البريد الإلكتروني إلى المرسل والمستلم، المرتبطين بحساب مصرفي، مقابل رسوم رمزية ومن الممكن إجراء تحويلات الأموال عبر الإنترنت من خدمات الويب الآمنة.
كيف تتم عملية التحويل الالكتروني؟
يسجل المرسل الدخول إلى جلسة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ويحدد المستلم والمبلغ المطلوب إرساله وسؤال الأمان وإجابته، يتم خصم الأموال على الفور، عادةً مقابل رسوم.
يرسل المرسل الاستجابة الأمنية بشكل منفصل إلى جهاز الاستقبال، عادةً من خلال قناة أخرى لأسباب أمنية، ثم يتم إرسال بريد إلكتروني أو رسالة نصية قصيرة إلى المستلم، مع تعليمات حول كيفية جمع الأموال والإجابة على السؤال.
يجب على المستلم الإجابة بشكل صحيح على سؤال الأمان؛ إذا لم يجيب على السؤال بشكل صحيح بعد عدد معين من المحاولات، فقد تتم إعادة الأموال إلى المرسل.
إذا لم يتم قبول التحويل الإلكتروني بعد فترة زمنية معينة، فلن تتم معالجة ذلك، تعتمد مدة التحويل على البنك أو المعايير التي يختارها الشخص.
في بعض الحالات، ليس من الضروري أن يكون لديك حساب مصرفي لإرسال الأموال عبر الإنترنت أو حتى لتلقيها من التحويل عبر الإنترنت؛ من الممكن استخدام بطاقة ائتمان أو نقدًا بدلاً من ذلك، ما قد يؤدي إلى تحمل رسوم أعلى.
هل التحويلات الإلكترونية آمنة؟
يحدث الاحتيال في النقل الإلكتروني عندما يعترض طرف ثالث عملية نقل عن طريق اختراق حساب البريد الإلكتروني لشخص ما والتخمين أو العثور على إجابة سؤال الأمان بشكل صحيح؛ ثم يقوم المحتال بإيداع الأموال بنفسه ولا تصل أبدًا إلى المستلم الحقيقي.
عادةً ما يتم ارتكاب عمليات احتيال التحويل الإلكتروني من قبل أشخاص يطلبون المال (لأنفسهم أو لك لشراء منتج) أو من قبل أشخاص يطلبون منك التبرع لقضية ما.
مثال على ذلك، عمليات الاحتيال المتعلقة بفيروس كورونا، حيث يطلب العديد من المحتالين من أشخاص تحويل الأموال إلكترونيًا لتمويل اللقاحات ومعدات الحماية الشخصية وأدوات الاختبار التي لم يتم تسليمها مطلقًا.
على الرغم من عدم وجود نظام دفع أو تحصيل آمن بنسبة 100٪، إلا أنه تم اتخاذ تدابير أمنية واسعة النطاق لضمان حماية التحويلات الإلكترونية، بما في ذلك:
• مستويات متعددة من تشفير البيانات: يتم ترميز البيانات عدة مرات بحيث لا يمكن قراءتها من قبل أشخاص آخرين إذا تمت سرقتها أو اختراقها في طريقها إلى المستلم.
• منع الاحتيال: تطلب منك شركات التحويل الإلكتروني الإجابة على أسئلة الأمان أو التحقق من هويتك لضمان أمان تحويلاتك المالية، يمكن أن يكون إرسال الأموال إلى مستلم مشبوه أو استخدام جهاز جديد لتسجيل الدخول عاملاً من عوامل الاحتيال.
• التحقق من الهوية: إذا طلب مقدم الخدمة كلمة مرور آمنة أو قام بتسجيل الخروج تلقائيًا بعد فترة من الوقت، فقد يشير ذلك إلى أنه يتخذ الاحتياطات اللازمة لضمان سلامة الأموال طوال العملية.
• غرفة المقاصة الآلية(ACH) : في عدد من الدول يتم التعامل مع جميع المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت، بواسطة Automated Clearing House (ACH)، وهي منظمة مستقلة تقدم نقلًا آمنًا للبيانات المالية.
تقدم الخدمات المختلفة مستويات مختلفة من الحماية، مثل مكالمات التأكيد الهاتفية لكلا الطرفين (والتي يجب أن تتحقق من المعلومات الخاصة)، ورسائل البريد الإلكتروني للتأكيد، وحتى بوليصة التأمين التي تضمن إرسال أموالك وعدم تعرض حساباتك المصرفية للخطر.
يحدد بعض مقدمي الخدمة مقدار الأموال التي يمكن إرسالها والمبلغ الذي يمكن تحويله في فترة معينة، علاوة على ذلك يتم تنظيم القطاع من قبل العديد من الهيئات التي تصدر تراخيص للشركات المتخصصة في تحويل الأموال، لذلك من المهم أن تبحث عن شركات موثوقة وذات سمعة طيبة ومرخصة.
تمتع بتجربة تداول مميزة وفريدة مع IMMFX